¿Cómo calculamos la rentabilidad de cambiar tu hipoteca de banco?
¿Qué es y cómo funciona?
Esta herramienta financiera evalúa si te conviene realizar una 'subrogación de acreedor', es decir, llevarte tu hipoteca actual a otro banco que te ofrezca mejores condiciones (un interés menor o cambiar de tipo variable a fijo). Muestra el ahorro neto de la operación.
- Análisis de viabilidad del cambio de banco.
- Comparación entre préstamo actual y nueva oferta.
- Cálculo de gastos del trámite frente a ahorro futuro.
Metodología de cálculo
El modelo proyecta el cuadro de amortización de la hipoteca actual hasta su finalización y suma los intereses que quedan por pagar. Hace lo mismo con las condiciones del banco nuevo. A la diferencia (ahorro bruto) se le restan los gastos de la operación: la comisión por subrogación (limitada por ley) y los gastos de tasación del inmueble, ya que notaría, registro y gestoría corren a cargo del nuevo banco tras la Ley de 2019. El resultado final es el ahorro neto real.
- Aplicación de gastos repartidos según Ley 5/2019.
- Límites legales a comisiones de subrogación.
- Cálculo del punto de equilibrio (break-even).
¿Para quién es útil?
Para hipotecados que firmaron su préstamo hace varios años en condiciones desfavorables, o aquellos con hipotecas variables afectadas por las subidas del Euríbor, que buscan un puerto seguro pasando a una hipoteca a tipo fijo y quieren saber si los gastos del trámite compensan económicamente.