¿Cómo funciona el simulador de inversiones?

El simulador calcula la proyección de crecimiento de tu capital basándose en tus aportaciones iniciales y mensuales, el plazo de inversión y la rentabilidad esperada. Utiliza fórmulas financieras estándar para calcular el interés compuesto, considerando factores como la inflación, comisiones y reinversión de dividendos. Los resultados se muestran año a año con gráficos interactivos para que puedas visualizar cómo evoluciona tu patrimonio a lo largo del tiempo.

¿De dónde obtiene los datos esta calculadora?

Utilizamos datos históricos de rentabilidad de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), estadísticas del Banco de España sobre productos de inversión, estudios de volatilidad de mercados financieros, comisiones típicas de gestoras y plataformas de inversión, y análisis de riesgo basados en metodologías reconocidas internacionalmente.

¿Qué tipos de inversión incluye?

El simulador es genérico y se adapta a diferentes tipos de inversión: fondos de inversión, ETFs, planes de pensiones, acciones, bonos y carteras mixtas. Incluye perfiles predefinidos: conservador (3-4% anual), moderado (5-7% anual) y agresivo (8-10% anual). Puedes personalizar la rentabilidad esperada según tu estrategia específica. También considera diferentes tipos de interés: simple o compuesto, siendo este último el más común en inversiones a largo plazo.

¿Cómo calcular la rentabilidad esperada?

La rentabilidad esperada debe basarse en datos históricos y tu perfil de riesgo. Renta fija: 2-4% anual (bonos del estado, depósitos). Fondos mixtos: 4-6% anual. Renta variable: 6-10% anual (acciones, ETFs). Recuerda que son estimaciones; la rentabilidad pasada no garantiza resultados futuros. Es recomendable ser conservador en las proyecciones y considerar escenarios pesimistas. Para inversiones diversificadas a largo plazo (15+ años), una rentabilidad del 5-7% anual es realista según datos históricos.

¿Qué riesgos debo considerar?

Riesgo de mercado: las inversiones pueden perder valor, especialmente a corto plazo. Riesgo de inflación: tu dinero puede perder poder adquisitivo si la rentabilidad no supera la inflación. Riesgo de liquidez: algunas inversiones no se pueden vender fácilmente. Riesgo de concentración: no diversificar puede amplificar las pérdidas. Riesgo de tipo de interés: afecta especialmente a bonos. La clave es diversificar, invertir a largo plazo y no invertir dinero que puedas necesitar en los próximos 5 años.

¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?

Interés simple: solo genera rendimientos sobre el capital inicial. Ejemplo: 1.000€ al 5% anual = 50€ cada año, siempre. Interés compuesto: los rendimientos se reinvierten y generan nuevos rendimientos. Ejemplo: 1.000€ al 5% = 50€ el primer año, pero 52,50€ el segundo (5% sobre 1.050€). Einstein lo llamó 'la octava maravilla del mundo'. A largo plazo, la diferencia es enorme: 1.000€ en 30 años al 7% simple = 3.100€, pero con interés compuesto = 7.612€. Por eso es crucial empezar a invertir cuanto antes.

¿Cómo diversificar mi cartera de inversión?

Diversificación por activos: combina renta fija (bonos) y variable (acciones). Geográfica: invierte en diferentes países y regiones. Sectorial: no concentres en una sola industria. Temporal: invierte gradualmente (DCA - Dollar Cost Averaging). Una regla básica: '100 - tu edad' en renta variable. Ejemplo: si tienes 30 años, 70% en acciones, 30% en bonos. Los ETFs son excelentes para diversificar con poco dinero. Rebalancea tu cartera anualmente para mantener las proporciones deseadas.

¿Qué impuestos pago por mis inversiones?

En España, las ganancias de capital tributan como rendimientos del capital mobiliario: 19% hasta 6.000€, 21% de 6.000€ a 50.000€, 23% a partir de 50.000€. Dividendos: misma escala, pero con retención del 19% en origen. Fondos de inversión: no tributan hasta que vendes (diferimiento fiscal), y puedes hacer traspasos sin tributar. Planes de pensiones: deducen en IRPF pero tributan como rendimientos del trabajo al rescatar. ETFs: tributan como acciones. Estrategia: mantén las inversiones más de un año y considera productos con ventajas fiscales como los fondos de inversión.

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Proyección precisa de tu capital a largo plazo

Simulación con diferentes escenarios de aportación

Cálculo automático para alcanzar tu objetivo financiero

Análisis de rentabilidad ajustada a inflación y comisiones

Perfil Conservador

Prioriza la preservación del capital. Bonos del estado, depósitos y renta fija de alta calidad.

Perfil Moderado

Equilibrio entre riesgo y retorno. Cartera mixta 60/40 (Renta Variable / Renta Fija).

Perfil Agresivo

Alta exposición a renta variable global. Mayor volatilidad pero mayor potencial a largo plazo.

Inversor Joven

El tiempo es tu mejor activo. Pequeñas aportaciones durante muchos años con interés compuesto.

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Define tus Metas

Establecer objetivos claros, como la jubilación o la compra de una casa, te ayuda a mantener la motivación y a elegir la estrategia de inversión adecuada para tu horizonte temporal.

El Poder del Interés Compuesto

Al reinvertir tus ganancias, tu dinero crece de forma exponencial. Cuanto antes empieces, más tiempo tendrá tu capital para multiplicarse y trabajar para ti.

Consistencia es la Clave

Realizar aportaciones periódicas, incluso si son pequeñas, es más efectivo que intentar predecir el mercado. Esta estrategia reduce el riesgo y construye tu patrimonio de forma constante.

¿Cómo funciona el simulador de inversión y rentabilidad?

Rentabilidad histórica BolsaAprox. 7-9% anual (nominal)

Efecto Comisiones (TER)Impacto masivo a 20+ años

Enemigo silenciosoInflación (Pérdida de poder adquisitivo)

¿Qué es y cómo funciona?

Este simulador proyecta el crecimiento del capital a largo plazo en mercados financieros. Muestra la 'magia' del interés compuesto: cómo la reinversión de los beneficios, junto con aportaciones periódicas sistemáticas (DCA), acelera el crecimiento del patrimonio para la jubilación o grandes objetivos.

Proyección del crecimiento patrimonial a largo plazo.
Visualización del impacto del interés compuesto.
Análisis de aportaciones periódicas (Dollar Cost Averaging).

Metodología de cálculo

Emplea la fórmula del valor futuro de una serie de pagos bajo interés compuesto: FV = P * [(1 + r)^nt - 1] / r. El algoritmo resta las comisiones de gestión (TER de los fondos) e incluye el impacto destructivo de la inflación, mostrando el capital final en 'términos reales' (poder adquisitivo equivalente a hoy) frente a 'términos nominales'.

Fórmulas financieras de capitalización compuesta.
Ajuste de rendimientos por inflación estimada.
Descuento de comisiones y costes del producto (TER).

¿Para quién es útil?

Imprescindible para inversores particulares (retail), usuarios de roboadvisors, inversores en fondos indexados e individuos planificando su independencia financiera (FIRE) o un complemento a la pensión pública de jubilación.